Septembre, une nouvelle rentrée synonyme de nouveaux objectifs et donc l’opportunité de préparer un avenir serein. En ce sens, nous vous avons proposé ce mois-ci, sur le compte LinkedIn Widoowin Gestion Privée, de passer en revue les caractéristiques et avantages du Plan Epargne Retraite, un placement qui conquit de plus en plus de français.
| 20 septembre 2021
Depuis 2019, la loi Pacte a permis d’assainir le paysage fiscal français relatif aux placements d’épargne retraite et notamment la limite de transferts possibles, la complexité de compréhension des offres, les modalités de sortie. Désormais, le PER simplifie l’épargne à long terme.
Le PER est un placement simple , accessible et flexible , qui comptabilise 582 000 assurés supplémentaires depuis le début de l’année (sur un total de 1,7 millions d’assurés ). source Fédération Française de l’Assurance, 1er juillet 2021.
Bien que l’assurance-vie soit le placement préféré des français, le PER séduit de plus en plus de souscripteurs. Selon un sondage Ipsos datant de février 2021, 32% des personnes interrogées déclarent que le PER est leur produit d’épargne retraite préféré (+7 points par rapport au sondage précédent), juste devant l’assurance-vie (28%). Mieux vivre votre argent « Le PER, produit d’épargne retraite préféré des Français », le 2.02.21.
Un PER peut être ouvert sous deux formes :
♦︎ Un contrat d’assurance de groupe (tout comme une assurance vie) qui peut être souscrit auprès d’une compagnie d’assurance, mutuelle ou union ;
♦︎ Un compte-titre à souscrire auprès d’un établissement de crédit ou une entreprise d’investissement. Selon l’organisme gestionnaire, l’épargne au sein d’un PER peut ainsi être investie sur un fonds en euros, des supports en unités de compte, des fonds monétaires ou fonds diversifiés, etc.
Dans le cas où le titulaire n’a pas choisi de type d’allocation spécifique, les versements sont automatiquement affectés de manière à réduire progressivement les risques financiers à l’approche de la retraite.
Pour résumer, le Plan Epargne Retraite c’est :
✅ Un placement simplifié, accessible et flexible
✅. Un panel de possibilité de sorties varié
✅ Des avantages fiscaux : réduction d’impôt limitée à 10% du revenu global après versement de capitaux
✅. Des avantages successoraux : application de la fiscalité successorale de l’assurance vie en cas de décès avant le passage à la retraite…
✅ Près de 2M de souscripteurs qui épargnent pour leur avenir
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